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Si su casa vale menos de lo que debe por él, o si usted está atrasado en sus
pagos, su divorcio express es un poco más complicado que
otros. Usted todavía puede vender la casa o permanecer en él como
co-propietarios, pero es posible que también tenga que negociar-en equipo-con
su prestamista hipotecario para algún tipo de cambio en los términos de su
préstamo. Hay una serie de opciones en esta situación, ninguno de ellos muy bien,
pero todos ellos le da por lo menos el conocimiento de que usted está tratando
con la cabeza en problemas financieros.
Venta Corta
En una venta corta, usted vende su casa a un comprador por menos de la
cantidad del préstamo hipotecario y el banco se compromete a no ir después de
que por la diferencia. Por ejemplo, si su casa vale $ 250.000 y el saldo de su
préstamo es de $ 300.000, el comprador paga $ 250.000 y el banco tiene una
pérdida de $ 50.000. (La única persona que gana dinero en una venta corta es el
agente de bienes raíces.) Usted camina lejos de casa, pero no hay deuda,
tampoco, y que ha evitado tener una ejecución hipotecaria en su historial de
crédito. Una venta corta no es muy bueno para su crédito, tampoco, pero es
menos malo que una ejecución hipotecaria.
Usted es más probable conseguir un prestamista a aceptar una venta corta si
sólo tiene un préstamo sobre la propiedad. Si hay una segunda hipoteca o una
línea de crédito hipotecario, que es un proceso más complicado, en parte debido
a que tendrá que deshacerse de los préstamos secundarios antes de una compañía
de título emitirá el seguro de título, lo que a su comprador, sin duda, va a
querer.
Es importante que usted hable con un profesional de impuestos antes de
entrar en una venta corta, ya que la cantidad que usted está “corto” para la
hipoteca puede ser considerado sujeto pasivo, especialmente si usted tiene una
segunda hipoteca tras su divorcio madrid – cualquier
cantidad perdonada en el segundo será la base imponible a menos que se le
considera insolvente en el momento de la venta corta, lo que significa que sus
deudas totales son mayores que sus activos totales (bienes personales y la
equidad en el sector inmobiliario). Además, asegúrese de revisar el acuerdo de
venta para asegurarse de que realmente ofrece para que usted pueda ser
descolgado por el déficit-algunos prestamistas sin escrúpulos pueden acordar
una venta corta y luego tratar de colarse lenguaje en el acuerdo diciendo que
usted es responsable por el importe total, o de los impuestos o cuotas de
asociación de propietarios propiedad.
Modificación de Préstamos
Si el prestamista se compromete a modificar los términos de su préstamo,
usted puede ser capaz de mantener su casa. El prestamista probablemente no
reducirá el capital en la mayoría de los casos (a menos que el banco manejó mal
su préstamo desde el principio o cometió errores en la modificación anterior),
pero se puede obtener una tasa de interés más baja o un ajuste de la duración
del préstamo para que sus pagos mensuales se reducen. El prestamista también
puede acordar poner cualquier retraso en los pagos en la parte final de su
préstamo, de modo que ya no eres delincuente.
El prestamista puede permitir que uno de los cónyuges a tomar el préstamo
como parte del proceso de modificación, aunque la mayoría de los prestamistas
prefieren una refinanciación para tal fin. Así que si usted no tiene crédito
suficiente para una refinanciación, es posible que deba utilizar la
modificación del préstamo como una forma de mantener la casa, a pesar de que se
mantiene en ambos de sus nombres, hasta que el mercado se da la vuelta y que es
capaz de venderlo o su situación financiera mejora y se puede financiar de
nuevo y completar una compra.
El gobierno federal otorga subsidios para algunas modificaciones de
préstamo, generalmente para dueño de casa que por lo menos 60 días de atraso y
cumplir con los requisitos de ingreso. Cada banco tiene sus propios criterios
para la modificación del préstamo, por lo que usted necesita saber cuáles son
las normas de su prestamista lo son.
En esta economía, los bancos y otros prestamistas están tratando con
pérdidas significativas. En muchos casos, van a perder más si ejecutar la
hipoteca de su propiedad o usted se declara en bancarrota que lo harán a partir
de la modificación de su préstamo o absorber la pérdida de una venta corta. Es
una decisión financiera para ellos, a menudo es mejor en el largo plazo para el
prestamista hipotecario para mantenerlo en la casa, lo que le da cierta
ventaja.
Juicio hipotecario
Foreclosure normas difieren bastante de un estado a otro. Algunos estados
tienen leyes que prohíben a los prestamistas antideficiencia de venir después
de un saldo del préstamo en mora, o por impuestos sobre la propiedad, después
de la casa se pone en ejecución hipotecaria, mientras que otros le dejan en el
gancho para el saldo adeudado después de que la propiedad se vende. Si usted es
dueño de un condominio que se ejecuta la hipoteca, usted puede permanecer en el
gancho para los gastos de la asociación de propietarios. Y si usted tiene una
segunda hipoteca o línea de crédito, no es probable que va a ser cubierto por
la ley antideficiencia.
Las ejecuciones hipotecarias son o judicial-lo que significa que se procesan
en la corte, usted termina con una sentencia en su registro, y todo el proceso
es público o no judicial, por lo que es una transacción privada entre usted y
el banco, a pesar de que el banco pone a ” venta de ejecución hipotecaria “sign
up fuera de su casa, su privacidad está perdida. De cualquier manera, su
historial de crédito mostrará una ejecución hipotecaria durante siete años.
Quiebra
Muchos propietarios tratan de salvar sus hogares mediante el uso de tarjetas
de crédito para pagar los gastos e incluso para hacer pagos de la casa. En el
momento en que se dan cuenta que no pueden seguir haciendo pagos de la casa,
están en camino sobre sus cabezas con la deuda del consumidor y no puede hacer
los pagos tampoco. La bancarrota puede ser una manera de salvar su casa por
conseguir sus deudas de consumo cancelado o hacer arreglos para los pagos que
usted puede permitirse.
Por lo general es en su mejor interés de declararse en quiebra en forma
conjunta con su cónyuge, porque de esa manera usted tanto ser liberada de todas
sus deudas, y usted puede estar seguro de que no habrá sorpresas cuando la
quiebra y el divorcio barcelona se han completado. En los
casos en bancarrota del capítulo 13, donde se le dará a la corte un plan para
pagar algunas de sus deudas, es posible que desee presentar por separado de
modo que está claro que la deuda es que después del divorcio, pero puede hacer
que los casos administrados juntos para que usted puede hacer los arreglos con
los acreedores de conformidad con su acuerdo de divorcio. Si usted comenzó su
proceso de bancarrota antes de decidir divorciarse, debe seguir a través de la
bancarrota presentada conjuntamente para su conclusión